Taran
Есть такая мысль, что образцовый заемщик не интересен банкам.
Другое дело шалунишька. С него и проценты можно запросить поболее и штрафы. Глядишь и имущество забрать по своим расценкам.

Отвечу как человек напрямую связанный с работой в части качества кредитного портфеля.
Шалунишки (lazy payer) действительно выгоден банку, но банк не стремится кредитовать именно таких клиентов, тем более, что по цвету глаз и размеру обуви lazy payer не определить.

Если грубо, то стоимость кредита (% ставка) состоит из: стоимости ресурсов + затраты на продукт (зп, оренда и т.д.) + банковская маржа + стоимость риска.
Стоимость риска у каждого кредитного продукта своя.
Для не обеспеченных кредитов (кред карта, овер, кредит без залога) процентная ставка значительно выше чем для обеспеченных кредитов.
Стоимость риска закладывается при планировании продукта (банально, есть план по выдачам, есть план по объемам которые банк может "потерять").
Объемы возможных потерь считаются по историческим данным (есть разного рода фин модели\скоринговые модели которые предсказывают объемы возможных потерь).
Для продукта выставляются тригеры\таргеты по качеству.
Если какой-либо из показателей качества превышает плановый тригер - это жопа.
Кредитование останавливают. Начинают раздавать "благодарности".
Качество кредитного портфеля мониториться на еже... основе.
Любые изменения в поведении продукта анализируется, соответственно корректируется стратегия кредитных продаж.


В части имущества - банк в принципе не заинтересован что-либо забирать.
Банковский бизнес не предполагает торговлю машинами\квартирами\чайниками и т. д.
Любые действия по принудительному взысканию - это гемарой, волокита, возможно потеря времени и денег.
А если учесь как принимают решения наши самые гуманные суды....
Забрать имущество "своим расценкам" - это в принципе невозможно.
Банк не может просто забрать себе на баланс чужёе имущество без согласия собственника.
Принудительное взыскание делается через суд или по взаимным договоренностям с клиентом.
Если клиент не согласен с условиями банка - тогда только через суд и исполнительную службу.

_vit
Кредитная история, так вообще ее нет.

Откуда у меня должна появиться кредитная история в РФ если всю свою сознательную жизнь я прожила в другом государстве? Интеграции или передачи данных между кредитными бюро наших стран пока нет.

_vit
Платежеспособность свою скрывает.

Я не скрываю, просто у банка нет возможности пока её проверить. Я не участник зарплатного проекта и не пенсионер и и не сотрудник копоративного клиента и справки 2 НДФЛ не предоставляла.

_vit
Я бы ей денег не дал, даже в кредит.

Да я вроде и не просила ;)





Исправлено 1 раз(а). Последнее : Божья_коровка, 12.01.18 18:25

2Grin
Редко пишешь на форуме, а тут вот обширно и по существу. Не поленился.
Спасибо!

Божья_коровка
Откуда у меня должна появиться кредитная история в РФ если всю свою сознательную жизнь я прожила в другом государстве?

Ну дык я о чем? Переехала и концы в воду.

Божья_коровка
Я не скрываю, просто у банка нет возможности пока её проверить. Я не участник зарплатного проекта и не пенсионер и и не сотрудник копоративного клиента и справки 2 НДФЛ не предоставляла.

Как бывший сотрудник банка, знающий всю кухню, скрываешь доходы избегая прозрачных схем получения дохода.

Это очень и очень подозрительно.;)

Божья_коровка
Да я вроде и не просила

А ты попроси...
А я не дам...

_vit
А ты попроси...
А я не дам...

Как-то необычно звучит. Обычно тетки так говорят мужикам.

spinz
Как-то необычно звучит. Обычно тетки так говорят мужикам.

А вот!
Пусть знают каково это слышать.

spinz

_vit
А ты попроси...
А я не дам...

Как-то необычно звучит. Обычно тетки так говорят мужикам.

Да нафик. Обычно тетки говорят:
- Ты меня хочешь?
- Нет.
- А придется.

Taran
Да нафик. Обычно тетки говорят:
- Ты меня хочешь?
- Нет.
- А придется.

Это возрастные. А молоденькие дикие были/есть/будут во все времена.

sphinx
Это возрастные. А молоденькие дикие были/есть/будут во все времена.

Поэтому было бы оптимально, если бы мужики рождались младенцами, а тетки возрастными лет 40-50, и старели как Бенджамин Баттон в обратную сторону. Пока мужик повзрослеет, тетки как раз помолодеют - идеальное сочетание.

sphinx
Это возрастные. А молоденькие...

Так Spinz же и сказал "тетки", а не "козочки".

Лет 10 назад еле избавился от кредитовой карты.
Сейчас почти каждый месяц названивают,
просто впихивают кредитовую карту.
Я согласился по дурости в Альфа банк.
Ни разочка ни пользовался-не за чем,
обычных карт несколько, постоянно коды путаю.
Так вот , в декабре вычли из обычного счета
там 500 р за обслуживание.
Сбер сейчас какую-то золотую карту кредитовую предлагает.
Говорю. Вы что, я просто работающий пенсионер.
Сегодня работа есть, завтра не будет,
какой такой мне кредит. И по завету мамы вообще в долг
никогда не беру.
Замолкают недели на две, потом снова звонят.
Так и хочется резко перестать вежливым.

Подводные камни кредитных карт: pikabu.ru

Как вовремя вы с этим разговором!
Атакует меня сейчас банк Тиньков.
Звонят - пишут смс- по электронке долбят...
Уж так им надо вручить мне их кредитку...
Скоро уже грубить им начну.

Мне Сбербанк предлагал кредитную карту - девочка минут 10 расписывала выгодность предложения (грейс-период, бесплатно в ослуживании, кредит до 300 тыс...). Говорю да, заманчиво, пришлите материалы на электронную почту. Приходите оформлять, вся информация есть на сайте. Подождите, говорю, мне нужно все взвесить, почитать дополнительную информацию. А какой вам не хватает? Самой разной, влияющей на принятие решения. А зачем вам что-то анализировать, принимать решения? Говорю, давайте это я буду решать. .. Повесили трубку.

tata
Звонят - пишут смс- по электронке долбят...
Уж так им надо вручить мне их кредитку...
Скоро уже грубить им начну.

Долбят всех, работа у людей такая .
Меня тоже периодически долбят всякими заманухами.
Обычно говорю "не интересует" и ложу трубку.
На какоето время пропадают.

Правда был момент, повадились звонить впаривать какие-то театральные билеты\пылесосы.
Реально задолбали.
Разок попали под плохое настроение.
Наехал на них, где они взяли мой телефон и как я могу увидеть мое разрешение на обработку персональных данных.
(В Украине, согласно закона, без вашего разрешения ваши данные "типа нельзя использовать").
Короче пошумел немного, в результате больше не достают.
Видать поставили у себя маркер, что человек не адекватно реагирует на театральные билеты .

Добавчик по поводу "кредит пенсионерам".

Раз предлагают кредит, значит пенсионеры достаточно хорошо обслуживают кредитную задолженность.
Банк анализирует свой кредитный портфель в разных разрезах.
Возраст, пол, сектор экономики работодателя, количество иждивенцев, имущество, остатки на счетах, движения по счетам, разного рода коэффициенты, вплоть до "где рассчитываетесь своей дебетной картой" и т.д.
Реально берется большое количество "характеристик" для анализа.
Далее имея исторические данные по своему портфелю, определяется профиль "хорошего" и "плохого" клиента.
Тоесть банк пытается найти те параметры, которые чаще всего характеризуют клиента с положительной или отрицательной стороны.
Соответственно имея профиль "хорошего/плохого" клиента строится стратегия продаж.
Формируется выборка таргет клиентов.
Ну а дальше вас начинают задалбывать.


Второй момент, обычно выдавая кредит пенсионеру, банк в обязательном порядке требует страхование жизни клиента или страхует риски по не возврату кредита.
В любом случае, при наличии доп. рисков, их пытаются снизить. И в любом случае клиенты платят за доп риски.

Нормальный банк не станет предлагать кредит кому попало.
Раз Вам предлагают кредит, значит Ваш клиентский профиль подходит под определение "хорошего" клиента.

Я правда, ориентируюсь на свой личный опыт и теоретические знания полученные 20 лет назад.
Возможно мелкие банки работают по другому.



Исправлено 1 раз(а). Последнее : Grin, 13.01.18 17:18

Grin
Наехал на них, где они взяли мой телефон и как я могу увидеть мое разрешение на обработку персональных данных.

Аналогично действовала с банком БИНБАНК.
Больше не звонят.

Grin
Раз Вам предлагают кредит, значит Ваш клиентский профиль подходит под определение "хорошего" клиента.

Я для банков просто идеальный клиент.
Все свои кредиты выплачиваю точно в срок в полном размере.
Потому и задалбывают, видимо.
И еще потому, что есичо - с пенсии очень удобно взыскивать долги.
Работа с приставами у нас очень хорошо организована.
Теперь вот и с банками тоже.
Правда, пенсионеры научились этим пользоваться тоже.
На днях только наблюдала, когда распечатывала списки должников.
Одни и те же пенсионеры набрали кредитов и микрокредитов на огромные суммы.
По закону всю пенсию отобрать за долги нельзя - только 50%.
Когда они выплатят взятые миллионы? Да никогда.)

Еще можно менеджеру кредитного отдела предложить купить "почти новый шкаф, по низкой цене". Ну и расписать все преимущества... Уверяю, они так сильно заинтересуются, что прямо побегут, бросив трубку!

;)

_vit
А ты попроси...
А я не дам...

Ну вот еще, - не буду